Ripple Labs Inc., la fintech detrás del criptoactivo XRP y la stablecoin RLUSD, ha dado un paso audaz en su integración al sistema financiero tradicional. La compañía ha presentado una solicitud formal ante la Oficina del Contralor de la Moneda de Estados Unidos (OCC) para establecer el Ripple National Trust Bank.
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Este nuevo banco de fideicomiso nacional, con sede en Nueva York, no operaría como un banco comercial tradicional. Su enfoque se limitaría a servicios fiduciarios especializados, principalmente la custodia y gestión de las reservas de stablecoins, sin aceptar depósitos ni otorgar préstamos. La iniciativa, firmada en junio de 2025 por Stuart Alderoty (director legal de Ripple), es clave para legitimar las finanzas digitales dentro del marco regulatorio federal de EE.UU.
RLUSD y la búsqueda de supervisión dual
La solicitud de estatus bancario federal de la OCC se enmarca en la expansión estratégica de Ripple en el ecosistema de pagos transfronterizos. Tras resolver parcialmente una demanda clave con la SEC en 2023, Ripple lanzó en 2024 RLUSD, una stablecoin respaldada por dólares estadounidenses y actualmente regulada por el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York (NYDFS).
Al buscar la aprobación de la OCC, Ripple apunta a una supervisión regulatoria dual (federal por la OCC y estatal por el NYDFS). Este doble control elevaría significativamente los estándares de cumplimiento y transparencia para RLUSD, haciéndola más atractiva para la adopción institucional.
Detalles del Ripple National Trust Bank
Según el documento público de la solicitud (número de control OCC 2025-Charter-342347), el banco operaría como una subsidiaria de propiedad total de Ripple Labs.
Junta Directiva y Operaciones Clave
La junta directiva propuesta incluye ejecutivos de alto perfil:
- John McDonald (Presidente): Más de 25 años en banca y fideicomisos.
- John Zavaglia (Director de Operaciones).
- Stuart Alderoty (Director Legal de Ripple).
- Timothy Keaney y David Puth: Con décadas de experiencia en servicios financieros globales.
Las actividades planeadas son específicas para la tokenización financiera:
- Gestión electrónica de las reservas para RLUSD (emitido a través de su subsidiaria Standard Custody & Trust Company, LLC).
- Custodia potencial de reservas directamente en la Reserva Federal.
- Capacidad para emitir y redimir stablecoins fuera del horario bancario convencional.
El CEO de Ripple, Brad Garlinghouse, confirmó la presentación de la solicitud a principios de julio de 2025, destacando su compromiso con el cumplimiento normativo.
Oposición y obstáculos regulatorios para el charter Bancario de Ripple
La solicitud de Ripple de estatus bancario federal ha generado una importante oposición, destacando las tensiones entre la innovación cripto y los protectores de la banca tradicional de EE.UU.
Críticas y Argumentos de Grupos Opositores
- Centro Nacional de Reinversión Comunitaria (NCRC)
- Fecha de Oposición: 4 de agosto de 2025.
- Argumento: Urgieron a la OCC a rechazar la solicitud, citando el historial previo de acciones de cumplimiento de Ripple y los riesgos inherentes de fraude asociados a los criptoactivos.
- Asociación Independiente de Banqueros Comunitarios de América (ICBA)
- Fecha de Oposición: 6 de agosto de 2025.
- Argumento: Sostuvieron que otorgar el charter a Ripple socavaría la estabilidad del sistema financiero. Argumentan que el banco obtendría «poderes bancarios completos sin responsabilidades plenas», ya que estaría exento de regulaciones clave como la reinversión comunitaria.
- Asociación de Banqueros Americanos (ABA)
- Acción: Presionaron ante la OCC en julio de 2025.
- Argumento: Se opusieron a cualquier cambio en los criterios de elegibilidad que facilitara la aprobación de charters fiduciarios para empresas de criptomonedas.
Esta controversia es el principal obstáculo para que el Ripple National Trust Bank obtenga su aprobación, obligando a la OCC a equilibrar la promoción de la innovación con la protección de la estabilidad sistémica.
La solicitud de Ripple ante la OCC se encuentra actualmente en estado «pendiente de recibo» (a 6 de octubre de 2025). El período de comentarios públicos concluyó, y no hay una fecha estimada para la decisión final, aunque algunos analistas señalan a octubre como un mes potencialmente clave, coincidiendo con rumores sobre la aprobación de ETF de XRP.
Impacto potencial en RLUSD y el mercado cripto
Si la OCC aprueba el charter, sería un hito. La aprobación:
- Impulsaría la adopción institucional de RLUSD y XRP.
- Integraría a Ripple directamente en el perímetro bancario regulado de EE.UU.
- Aumentaría la credibilidad de RLUSD frente a competidores establecidos como USDC de Circle.
En resumen, la solicitud de Ripple de estatus bancario federal es un momento definitorio en la convergencia de la banca tradicional y las criptomonedas. Los inversores y usuarios deben seguir de cerca las actualizaciones en el sitio oficial de la OCC.
